Invertir en renta fija: ¿Son atractivos los emisores prefijos y de mayor riesgo en 2024?
Tesoro Directo. Con la creciente búsqueda de alternativas de inversión, Tesouro Direto se ha popularizado como una opción accesible y segura para quienes quieren aprovechar al máximo su dinero.
Tesouro Direto es un programa del gobierno brasileño que permite la compra y venta de bonos públicos a través de Internet. Lanzado en 2002 por el Tesoro Nacional en colaboración con la Bolsa de Valores de São Paulo.
El principal objetivo de Tesouro Direto es recaudar recursos para financiar actividades gubernamentales, ofreciendo al mismo tiempo a los inversores una inversión financiera alternativa con diferentes perfiles de riesgo y plazos.
En este artículo, compararemos el rendimiento de R$ 100 mil en diferentes opciones de Tesouro Direto, para que pueda tomar decisiones más informadas sobre dónde invertir su dinero.
La Selic del Tesoro es considerada la opción más conservadora del Tesoro Directo, ya que su rentabilidad está vinculada a la tasa de interés básica de la economía.
La ventaja de esta modalidad es su baja volatilidad, lo que la convierte en una opción segura para quienes buscan proteger su capital.
Sin embargo, es importante resaltar que, en tiempos de caída de las tasas de interés, la rentabilidad de la Selic del Tesoro puede verse afectada.
Simulemos el rendimiento de R$ 100 mil en la Selic del Tesoro, teniendo en cuenta el tipo de interés actual.
Con la Selic en 2.25% al año, el ingreso aproximado para un período de 12 meses sería de R$ 2.250,00. Vale señalar que el rendimiento de la Tesorería Selic es diario, por lo que la rentabilidad final puede variar según la fecha de rescate.
El Tesoro IPCA+ es una opción adecuada para los inversores que desean proteger su dinero de la inflación y aun así obtener una rentabilidad real.
Esto se debe a que el rendimiento del Tesoro IPCA+ se compone de una tasa fija más la variación del IPCA, el índice oficial de inflación.
De esta forma, el inversor tiene la garantía de que su dinero no perderá poder adquisitivo con el tiempo.
Para ilustrar, calculemos el rendimiento de R$ 100 mil en el Tesoro IPCA+, teniendo en cuenta la tasa fija actual de 3,45% por año más la proyección del IPCA para el mismo período. Suponiendo una variación del IPCA de 2,5%, el ingreso aproximado para un período de 12 meses sería de R$ 6.950,00.
La Tesorería Prefijada es una opción para inversores que deseen garantizar una rentabilidad conocida al momento de invertir.
Al invertir en el Tesoro Prefijo, el inversor sabe exactamente cuánto recibirá cuando venza el bono, independientemente de las fluctuaciones de las tasas de interés a lo largo del tiempo.
Sin embargo, es importante resaltar que el Tesoro Prefijado está sujeto al riesgo de mark-to-market, es decir, la fluctuación del precio del título en el mercado secundario.
Para calcular el rendimiento de 100.000 R$ en el Tesoro Fijo, considere la tasa actual de 5,19% por año. A este tipo de cambio, el rendimiento aproximado para un período de 12 meses sería de R$ 5.190,00.
Al comparar el rendimiento de 100 mil R$ en diferentes opciones de Tesouro Direto, es posible ver que cada modalidad tiene sus particularidades y atiende a diferentes perfiles de inversores.
Mientras que la Selic del Tesoro ofrece baja volatilidad y liquidez diaria, el IPCA+ del Tesoro protege al inversor de la inflación y también proporciona rentabilidad real.
A su vez, la Tesorería Prefija garantiza una rentabilidad conocida en el momento de su aplicación, independientemente de las variaciones de los tipos de interés.
Sin embargo, es importante resaltar que la elección de la modalidad ideal debe considerar el perfil del inversionista, el horizonte de inversión, la rentabilidad esperada y el escenario económico.
Además, es fundamental realizar un análisis cuidadoso de las tarifas y costos involucrados en cada modalidad, para asegurar que la inversión sea rentable en el largo plazo.
Para ayudar a elegir la modalidad Hacienda Directa ideal, existen aplicaciones y sitios web que ofrecen simulaciones y comparaciones entre las opciones disponibles.
Algunas opciones populares incluyen la aplicación “Tesouro Direto” y el sitio web “Tesouro Direto – Portal de inversores”, que brindan información actualizada sobre bonos disponibles, tasas, rendimientos y fechas de vencimiento.
Evaluación de las Apps o Sitios Web mencionados:
Aplicación “Tesorería directa” – Calificación: 4.8 (Google Play)
Sitio "Tesorería directa – Portal del Inversor” – Calificación: 4.5 (Trustpilot)
Al utilizar estas herramientas, los inversores pueden tomar decisiones más informadas y aumentar las posibilidades de éxito de sus inversiones en Tesouro Direto.
En resumen, comparar el rendimiento de R$ 100 mil en diferentes opciones de Tesouro Direto es fundamental para identificar la modalidad que más se adapta a sus necesidades y objetivos financieros.
Con información y análisis cuidadoso, es posible aprovechar las oportunidades de inversión que ofrece esta modalidad, garantizando un mejor retorno por su dinero.
